基金投资系列(一) 前言:理财漫谈-IOTA

您的位置：网站首页 行业动态 基金投资系列(一) 前言:理财漫谈

基金投资系列(一) 前言:理财漫谈

阅读量：3853117 2019-10-27

首先非常感谢大家的关注，创建此公众号的目的是将自己这些年的基金、股票投资经验分享给大家，希望对大家有些帮助，毕竟自己在这条路上也曾吃过不少亏，学到了不少血与泪的教训，顺便记录一下自己的理财之路，我相信在未来的日子里，投资理财会一直影响着我的生活。
前一阶段主要介绍最简单也最易上手的基金投资，后面慢慢过渡到股票知识。
2015年至今，上证指数牛短熊长，我亲身经历了几次罕见的股灾，消灭了很多百万级的中产阶级。比如2015年的千股连续跌停，上证指数从最高5178点跌去一半至2600多点，比如2018年一年的连续阴跌，上证指数从3587点又跌去了1000点，个股更是惨不忍睹。在这四年的熊市中，能“活着”本身就是一种奇迹，更别说获得正收益了。然而，我不仅还“活着”，还活的好好的，个中心酸和不安只有自己知道。那我入市以来的收益如何呢？今天就向大家摊牌。

第一张是我2015-2017年使用的账户，收益率最终为负是因为我在2017年末把股票全部转出的新账户，旧账户默认卖出，拉高了成本。第二张是2017年末至今的收益率。可以看出，投资初期就恰逢股灾，我甚至跑不赢大盘，亏损累累。随着吃到的教训越多，自己改变了投资理念，收益率开始螺旋上升。投资至今，总收益约是初始投入资金的2倍。甩出这些只是为了表明，我后面所有的分享并不是夸夸其谈，纸上谈兵，而是自己吃了教训、走了弯路后的投资理解。
说正事。理财理财，你不理财，财不理你。相信大家都不甘让自己的剩余资金在银行卡里躺着跑输通胀，多多少少都会选择一些理财方式。目前常见的理财方式有哪些呢？首先，为大家介绍一个概念：CPI（居民消费价格指数）。最近几月受猪肉等消费品价格快速上涨的影响，最新的CPI指数年率为3%。这个指数什么意思呢？比如牛肉面10元一碗，你有10000元，能够买1000碗。你的10000元就放那不动，明年这个时候牛肉面就是10.3元一碗，你的10000元只够买970碗了。看，如果你什么都不干，任凭资金躺着，你的30碗牛肉面就不翼而飞了。
回到正题。简要说一下各种常见的理财方式：
①各种“宝宝”。以余额宝为例，年化收益率约2.28％，相比于3%的CPI，还是让人白吃了7碗牛肉面。
②银行定期（含理财）。

如图为各大银行不同期限的定期存款年化收益率（数据来自网络），两年期定期的收益甚至不如余额宝。与其他机构合作的定期理财产品收益率稍好一点，能达到5%左右，但是一般会有几万的投资门槛。
③P2P。银保监会主席郭树清说过“收益超过6%，就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金”。你惦记人家的高收益，人家却惦记你的本金，本身就是击鼓传花的游戏，最终“花落谁家”，就看运气了。合规安全的P2P平台也有，但投资需谨慎，擦亮眼睛，谁的钱都不是大风刮来的。
④基金股票。股市“七亏二平一赚（70%的人亏损，20%的人不亏不赚，10%的人盈利）”的铁律让很多兴致高昂冲进股市想猛捞一笔的人最后骂骂咧咧的骂着“垃圾股市”灰头土脸的离开了。股市想赚钱需要专业度稍高，暂不细说。基金凭借其门槛低、交易便捷、省心省力等优势，被越来越多的人所接受。手里没点基金都不好意思跟别人说自己会理财。但是，收益越高，风险越大，也不是闭着眼随便选一支基金就能赚钱的。本公众号的目的就是先介绍基金相关知识，教大家如何识别基金优劣，如何投资基金，后面系列细说。
⑤房产投资。房价已经涨了几轮了，投资房产还能获得过去十年的收益率么？我不知道，我也没资格投资房产，不在我研究范围之内，有能力投资房产的人只是少数，在此不提了。
⑥原油期货贵金属投资。能力有限，不了解，不投资，不分析。
你比较倾向于哪种投资方式呢？由于我主要讲基金，当然多吹基金了。基金是交给专业人士打理，无需你去多操心（当然，有些基金经理的那个水平呀，毫不客气的说，撒把米在键盘上，让鸡去啄挑选个股组成基金持仓，都比他们业绩好），基金投资具有门槛低、交易便捷、不操心，无需看盘，不影响工作、生活等优势。
当然，缺点也是有的，需要你能挑选出好基金、忍受较大的波动和赎回到账的时间差。基金的优缺点详细分析下期再谈。
基金的收益率如何呢？

以我投资的“易方达中小盘混合”为例，2008年5月份成立，经历几轮牛熊之后，成立以来11年收益率500%，近三年收益接近一倍（数据来自E钱包APP），这个收益率足够秒杀绝大部分投资人。
在市场上几千支基金中，收益率比这高的比比皆是，收益率惨不忍睹的也是不计其数。如图是“易方达新常态混合”业绩表现（数据来自E钱包APP）。