又到天桥底下说书时间。
周六，闲散式的给大家讲一下大树对理财投资的经历。
在大学时开始接触投资知识，毕业后开始尝试投资之路，我估计跟现在很多小年轻一样，如果接触了炒股，开始的时候小小的投机一点。开始，还赚了点钱，但后来发现行情一不好，基本上就是套中套，再到后来不断的加仓，把自己的钱都扔到股市中去了，生活质量明显下降。怪不得，后来在交流的时候，才明白一位股友讲的一句话，股民的生活质量很差，炒个股要关心国家大事，提心吊胆，钱都套牢了，真的只能是光吃面，肉都吃不起。
直到后来，我在哪里看到一句话，说家庭的资产配置投资高风险的比例绝对不能超过30%，我才明白要把自己手中的钱理一理，然后肯定会继续犯错。于是，一份子钱用于生活，一份子钱用于低风险理财，一份子钱做股票投资，后来我把这个定为三三原则。
股票的事情经历了这么多，自己也积累了不少。说实话，我依然是非常笃信，股票投资这行当，没有经历两个牛熊周期来验证自己，真的很难出大师。第一个周期是验证自己的犯错，在犯错中想明白一些道理，第二个周期是在想明白一些道理之后，逐步验证自己对的逻辑。如果要形象的比喻，第一个周期就是掉坑里了，第二个周期就是爬出坑，努力向上。
然后迎接第三个周期，第四个周期……，你也该退休了。
不过，说实话，正如大树前面讲的对于绝大多数家庭家庭资产配置还是需要三三原则。理由很简单，在大树的公众号后台有太多读者人到了中年，然后就把全身家赌进股市了，然后套牢了，甚至有些是用了杠杆，结果爆仓，那然后就没有然后了。所以，一路走来庆幸接触投资早，前些年本金少，虽然也犯过错，但资金跟现在比其实就是现在的零头。
所以，大树还是建议，对于投资理财这个事情大家还是要花一些时间学习，尽可能将家庭的资产分为合理的配置状态。低风险，中等风险以及高风险的都要区别开来，别全都往高风险资产中去，别让自己太被动，生活质量大大下降。
这种做法叫做风险隔离，虽然略有保守，但实现了股市和生活的隔离。让我在市场最低迷的时候，仍然能保持乐观的心态，坚持住投资的本心。否则如果所有的钱都在股市里，未免对心理素质要求太高。
 
我猜你们的心理素质也好不到哪里去，所以强烈建议也这么玩儿。
 
刚才提到的家庭资产配置需要三三原则，我把闲钱分为三部分，30%用于生活以及灵活配置，30%用于低风险投资，30%用于股票投资。
 
所谓的低风险投资，风险虽低，但还是有的。所以这里要强调一下无风险投资，虽然这部分钱不能给你创造最大的利润，但却是你生活最后的保障，属于底线思维。
 
此外，投资者也应该有一项基本功，就是尽量不让现金闲置（没有利息、白白损失）。简单算一笔账，年息4%的话，一万块钱放一天大概会有1元钱利息，放一个礼拜就够吃碗面了。
 
前些年，收益率还高，记得支付宝刚出那会6%-7%的收益，无脑放支付宝即可。但现在支付宝等货币基金的年化利率已经降到了2%左右，不可忍。至于非货币基金的各种宝，说实话我还真不敢放，安全性不见得比理财产品强。
 
但目前真还有一种能够秒杀余额宝的无风险投资产品：
 
那就是创新型银行存款。
 
创新型银行存款多是由2014年后新成立的民营银行发行的——没有大量线下的网点的银行想跟传统银行竞争，自然得把利率提高一些。
创新型银行存款多是由2014年后新成立的民营银行发行的——没有大量线下的网点的银行想跟传统银行竞争，自然得把利率提高一些。
创新型银行存款活期利率接近4%！（比余额宝好太多了）
存入当日计息，随时可以取出，还能受到人民银行存款保险保护，50万以内即使银行破产也能全额赔付。
这可以说是无风险固定收益产品里的网红了。
如果这些因素单个来看并不算稀奇，但是把这些优势组合到一起的创新型银行存款，那就很强大了。
我们都知道，投资有个不可能三角，就是低风险，高收益，高流动性，这三者不可能同时达到。
但创新型银行存款简直都占全了。
像去年一些类似的产品，一发售很快就告罄，每天都得靠定闹钟抢才能买到。
而这种场景，也只有春运抢火车票的时候才会发生吧。
而在创新型理财产品里，我发现有一款产品表现异常突出，那就是——北京中关村银行的“会存”，满期综合利率高达4.71%

这款产品有多棒呢？我专门对比了一下它跟其他产品的利率。

可以看出，只要存7天以上，利率就达到4.0%，秒杀其他存款，也包括余额宝等货币基金。
不仅收益高，还很灵活。买入当天计息，赎回立刻全额秒到账，钱直接取出到自己绑定的银行卡。虽然页面显示24小时内到账，但我实测了好几次，都是几分钟就到账了。并且有个好处：取出不限额，不管存入多少，可以一次性全部取出来，也可以按需取出，剩余额度继续计息。
而“会存”背后的中关村银行，是北京目前唯一的一家民营银行，股东是多家知名上市公司，如用友、光线传媒等，注册资本40亿，2019年第一季度资本充足率达到42.6%（对比同期招行只有15.82%），不良贷款率为0，各项指标都很不错。
并且，这款产品不是银行理财，而是存款，受到存款保险保护，即便银行罕见倒闭了，本息50万以内也不会有任何损失。安全性毋庸置疑。
如何购买？
理财魔方APP是会存的首家合作平台，用户可以在上面直接开中关村银行账户、完成购买操作，不需要持有中关村银行的银行卡。
而理财魔方主要代销基金、银行存款，保险，有证监会和银保监会颁发的相应资质，合规性没问题。
并且，通过理财魔方开通的二类户和相应的存款金额，都在可以在银行官方平台查到，安全性不必担心。
另外，理财魔方上还有三湘银行等其他创新型存款，活期利率是3.9%，适合超短期的资金管理。存哪个就看你需求。
目前整体大环境还是降息的趋势，以后余额宝收益只会越来越低，而存款不一样，现在存入就可以一直锁定目前的利率，不受降息影响。换句话说，即使以后这个产品因为太火而降息，你现在存入的钱还是按照现在公布的利率计算（节假日，周末存入也计息）。
此外，我还争取到一些额外的福利，通过文末二维码注册可以领取到20元的新手红包，存2万以上满20天即可提现。
孥孥的大树读者专属福利，新手可领取20元红包，2万存满20天即可提现，长按下图扫码，领取福利！银行存款，安全稳妥。

对了，大树必须再强调一下，不怕万一就怕一万，银行也是存在风险的，但在中国目前为止，出现这样的情况，最终都是央妈会出来兜底。但这里有一个规定，人民银行对单个银行的存款保险限额是50万，实在有钱太多的土豪注意单账号不要超过50万，可以用上你家里人的身份证开多账户。
一切还是辣么Perfect!
点击阅读原文，进入中关村银行4.71%的存款页面。