你在银行买理财，银行却在做外汇！

这次，国家铁了心告诉你：传统银行理财不再保本息！

上个月，人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局出台了一份指导意见。
央行、银保监会、证监会、外汇管理局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，资管新规即日起正式实施。

中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局联合印发的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称《意见》）正式发布。
此举旨在规范金融机构资产管理业务，统一同类资产管理产品监管标准，有效防控金融风险，更好地服务实体经济。
去年11月17日，央行就曾牵头出台了《资管新规意见稿》，今年3月份中央会议通过，业内普遍预计正式文件即将出台。
资产管理产品包括银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构发行的投资理财产品，但其中受影响最大的无疑是银行理财。
理财分析师从资管新规中总结出对银行理财的影响，主要是投资者能感受到的影响。
打破刚性兑付，理财产品不得保本保息
今年银行非保本理财的发行比例维持在2/3左右，但是根据银行披露的数据，绝大多数产品都能如期兑付本息，几乎不存在理财产品亏损的情况。
监测的数据显示，3月份共有15212款理财产品到期，6149款产品披露了实际到期收益率，共有157款产品未达到预期最高收益率，收益达标比高达97.45%，没有一款产品亏损。　
实际上，之所以目前理财产品的收益达标比这么高，就是归因于银行的刚性兑付。但是今后这种现象将不会存在，银行不得承诺保本保息，要严格执行“卖者尽责、买者自负”，产品亏了投资者要自己承担损失。
产品实施净值化管理
目前绝大部分理财产品都是封闭式预期收益类理财产品，产品的期限是固定的，有预期的收益率，但是今后这种产品要向净值化转型。
　
什么是净值型理财产品?这种产品可以是封闭式，也可以是开放式的，但是没有预期收益率，银行要定期披露产品的净值，跟开放式基金比较相似。产品的收益率是不断波动的，有可能连续上涨也有可能连续下跌。
目前只有部分国有银行、股份制银行发行净值型理财，发行比例较低，主要是银行投资者都不买账，银行需要定期披露产品的收益，成本较高，而投资者也不太能接受这种收益波动频繁的理财产品。但是资管新规实施之后，理财产品全部实施净值化管理，投资者将不得不接受。
90天以内封闭式理财停止发售
2017年之前，银行理财产品的平均期限在4-5个月之间，90天以内的理财产品占比较高，在40%左右，由于流动性比较高，深受投资者喜爱。金融机构资管新规意见稿发布之后，3个月以内理财产品的占比逐渐下降，监测的数据显示，4月份3个月以内理财产品占比降至30%以内，11月意见稿发布之后的5个月内，理财产品的平均期限由5.2个月拉长至6.5个月。
金融机构资管新规指出，金融机构不得开展资金池业务，要加强对期限错配的流动性风险管理，这也意味着封闭式理财产品的平均期限将继续拉长。
金融机构资管新规实施之后，意味着3个月以内封闭式理财将彻底停售。不过理财分析师认为这并不意味着就买不到短期理财了，因为净值型理财产品也有部分是开放式的，可以有条件随时支取，如果投资者只想进行短期投资，可以考虑开放式净值型产品。
金融机构资管新规实施之后，投资者该如何选择理财？
据有关专家分析，取消保本保收益的规定，今后任何金融机构的资管产品都不能承诺保本保收益，投资者必须根据产品情况和自身实际来选择是否承担相应风险。这样一来可能使大部分投资者选择较有优势的理财方式，然而当前社会最为时兴火爆的便是外汇理财。
这份文件内容惊涛骇浪，吓了很多人一大跳！
达人哥主要说的文件里的两个“不”：资产管理业务不得承诺保本保收益；不得以任何形式垫资兑付。

有人问了，不得承诺保本保收益和打破刚兑不是一直在说吗，这些监管层没事就挂嘴上，耳朵要听出茧子来了，能不能说点新内容！
这次不一样，人家明文说了，对于刚性兑付行为，将按照机构类别实施惩处，并鼓励投诉举报。

看到没，要处罚的！不是随便说说了。
不保本的话银行理财还能买吗？
不得保本保收益最受伤的是谁？银行理财！
很多人为啥买收益不算高的银行理财产品？为的就是宣传上那句“保本保收益”。
好了，现在不让你保了，你说投资人是不是会唰唰的溜走。
与此同时，指导意见上还说降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品最短期限不得低于90天。
意思就是，90天内的短期银行理财也将消失不见。
短期产品一直受到投资者的拥护，然而却受到监管层疯狂diss。银行要哭了好么！
那么作为投资者，银行理财还能不能买呢？
就问一句，央行在《2013年中国金融稳定报告》称，允许银行破产倒闭，国家不再为储户在商业银行的存款兜底。那么你还存不存钱呢？不可能因为人家说了句允许银行倒闭，你就把钱全放床底下吧？
躺着赚钱的时代已经结束
过去20年，是一个“躺着赚钱”的时代。
银行存款、银行的理财产品有银行兜底，而银行背后是国家在撑腰，我们绝不用担心自己的本金和利息受到一点点损耗；
股市里的股票，不管利润多寡，前景如何，捏的时间足够长，通常可以大获其利；
大势所趋，外汇进入新时代
CCTV2，新年特别节目——“新年新世界2016-2017”财富机会榜中将外汇评为“2017新年财富机会榜第三位”，与煤炭黑色系、股票、网红、新能源汽车、比特币并列评为2016——2017年财富排行榜前六位，被百姓称之为最赚钱的六件事。在海外成熟的投资市场，每一个家庭的投资分配有30%是属于外汇投资。但在我们国内还占不到2%市场之巨大，市场需求潜力巨大。

央视新闻：允许境外机构进入外汇市场

随着中国金融市场对外开放的步伐加快，外汇理财逐渐成为一种“时尚”的投资。外汇早已成为中国老百姓可选择的理财产品之一，参与投资者成逐年上升趋势，一个国际型的理财产品，一个全世界投资者共同参与的市场在中国整体发展形势将是如何？

天时
2016年人民币加入SDR，人民币国际化进入新阶段。导致私募大爆发，市场参与主体呈现百花齐放的状态，资金规模、成交量创下历史之最，面向全球市场投资的氛围和环境在国内已经开始形成。可以说，中国的机构及投资者，不会错过外汇这一巨大的投资市场。
地利
全球外汇行业的知名经纪商平台云集中国，为中国外汇行业带来了丰富的经验和大量的人才，形成百花齐放、百家争鸣的局面。在激烈的市场环境下，平台商对投资者的保护越来越好；机构在品牌和投资者教育方面投入更大的经历；从业者合规意识逐渐加强；从业人员素质不断提高；行业媒体越来越多，行业透明度在快速提升。
人和
随着互联网金融、程序化交易、金融社群化等技术的应用，新的机遇带来新的力量，外汇交易注入全新的动力。中国投资机构全球投资意识的增强，中国投资者对交易品种需求的增加，外汇这一行业成为最新的聚焦点，人才，研发，市场，机构开始全面布局外汇市场，投资者也将快速进入外汇这个领域。
市场不等人，时间不等人，现在不是赚钱的时代，是“抢钱”的时代！
改变已然发生，还在继续改变。
互联网金融大潮正以前所未有之势席卷整个传统行业。
传统行业转型正在进行…
抓住了这次来势迅猛的互联网金融机遇 就抓住了财富！
外汇市场迎来绝佳的发展机遇
外汇全球最受欢迎的金融投资合法、公平、公正的投资方式
最灵活的交易制度
随着中国金融市场对外开放的步伐加快，外汇理财逐渐成为一种“时尚”的投资。外汇早已成为中国老百姓可选择的理财产品之一，参与投资者成逐年上升趋势，一个国际型的理财产品，一个全世界投资者共同参与的市场在中国将迎来黄金时代！

巴菲特曾经说过一句话：“全世界最厉害的力量就是想象力，但是比想象力更可怕的，是复利，复利可以让你的资产变化越来越快，以至于能达到你想象不到的地步！”这句话可能第一次听，你觉得也就是危言耸听，但是呢，复利的威力其实真的非常惊人，惊人到你掐指一算，可能连自己都不敢相信！
现在，不论是外汇投资自身的优越属性，还是国内大政策指向，都在告诉我们，现在正是投资外汇的大好时机。