中央广播电视总台【大湾区之声】~“投资和保险哪个先行?”-IOTA

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中央广播电视总台【大湾区之声】~“投资和保险哪个先行?”

阅读量：3653517 2019-10-22

紫桐（主持人）：
我们今天探讨的是，关于投资和保险之间的关系。当家庭有一笔钱时，我们应该是投资先行还是保险先行呢？
其实说到这样的一个问题，大部分的听众，首先想到的是投资先行，认为我们首先把这笔钱做投资，得到一个很好的收益的时候，我再拿去买保险，这是大家通常的一个做法。
在本期节目中，我们邀请到大都会人寿首席寿险规划师，国家高级理财规划师，李志强，来为大家做一些分析？
Q

A
小强:
感谢紫桐，听众朋友们大家好。今天探讨的话题，需要我首先转换一个身份。在前两期节目中，我们分别跟大家交流了保险理赔和儿童保险的配置，我都是以寿险规划师的身份讲述的。
而今天既然谈到了投资，我就要以“国家高级理财规划师”的身份，跟大家分享。

投资和保险并不冲突，首先是资金分配的问题
我们金融行业主要分为三个大类，即投资（证券、基金等）、银行（存贷业务）和保险（寿险和财产险）。用一个形象的比喻，大家更好理解。
一支足球队，绝不可能是一个人组成，也绝不可能是全是门将、或全是前锋组成的。11名上场队员中，门将只有一位却尽防守之职，前锋、中场、后卫共计十名队员才敢大胆、灵活、有组织地进攻。

而在家庭资金分配（资产规划）中，您作为一家之主，就是这支“足球队”的教练。如何把资金合理的分配到投资（前锋）、门将（保险）和机动性较强的中场（基金、理财）、后卫（储蓄）上，就是开启理财规划的第一步，也就是解决“鸡蛋不放进同一个篮子”的问题。
而在这一方面，市场和百姓的认知都是很混乱的。作为国家一级理财规划师，金融从业人员，我期待市场监管更加严厉一些，百姓的认知更加丰富一些。大家真的不能仅仅留在看热闹（像看球赛）那样，只是对于胜负吵吵骂骂过嘴瘾的阶段（仅仅评价结果而不是参与实际的过程改善）。要真正的加入理财知识的学习中，理解什么是“你不理财、财不理你”。

理财不单纯是一个购买行为
中国的语言博大精深，这些年很多诙谐体的词汇带来了一些生活中的乐趣。但是，金融领域是严格背靠法律，词汇非常严谨，错误的认知将带来十分严重的结果。
比如“理财”，我们身边甚至一些高级知识分子，也单纯的理解为“购买理财产品”，经常出现“买理财”、“卖理财”这样的不正确认知。这样的认知，甚至被不法份子利用，造成了很多人上当受骗子，这是十分让我们痛心的（推荐大家再次观看郭晓东主演的电视连续剧《天下无诈》）。
理财，顾名思义就是“梳理”“财产”。理财，既有宏观的概念，就像刚刚说的资金分配（足球队理论），就是掌握这种理论基础。接着，又有具体的行为去操作它，比如花多少钱买保险，买哪家公司的保险，买什么险种（指派谁去当守门员）；投资，是炒股还是基金，又或者要开一家公司进行创业（指派谁去当前锋）。
如果这一步您还没有想通，那接下来任何的操作都是盲目的（撞大运）。就像紫桐在节目开头说的：一些朋友想，能不能先去投资等挣钱了再去买保险？
那我肯定是持否定态度的，因为您的球队没有守门员，您把他调到前锋的位置上了，等先进球了，再回来守门，这个能行吗?
在我学习“国家高级理财规划师”的课程中，也有学员问老师，那P2P算证券、基金还是什么？老师回答，啥也不算，根本就不是金融工具。为什么老师这么说，因为当时，P2P连个监管都没有。说它有吸储放贷类似银行的功能，监管说它有高回报高风险属于证券；说它回报率很高应该属于证券，它又有银行的功能。总之，大家看到了P2P接连暴雷的结果，大量人民群众的钱财，特别是很多老年人多年的积蓄被掏空，经常看到一个家族资产严重损失的案例。那这种算什么？这完全是投机、是赌博。
为什么这些人会上当受骗，就是我刚刚说的，没有一个系统化的“理财”认知，且严重缺乏法律意识（金融的背后支撑完全是法律）。

理财的实施步骤
我们看一张金字塔的图：

上图要说明的理财系统和导向一目了然，我就不多做解释了。
但是有的朋友更愿意先投资，等挣了钱再去配置保险，那图示就是这样的。

即便是您说挣了钱后马上去买保险，但是保险公司一定能接受投保申请吗？
下图是一张核保通知的结论，以及核保部大夫做的简短解释：

为什么会这样呢？大家可以在文末链接中打开收听第一期“关于保险理赔”的节目。
也可以通过下图，来了解保险产品的设计原理，以及可能会出现的核保结论。

紫桐（主持人）：
小强老师，请您最后给大家在投资理财规划上，做一个总结。
Q

A
小强:
先进行理财的第一步：记账，梳理家庭的收入和支出，开源节流，尽可能产生较多的节余。
利用这些节余的一部分，首先建立家庭风险防范，防止因病致贫、因经济支柱倒塌返贫。另外的部分再进行投资。
投资要找到适合自己的方法，不要盲目跟风，在目前投资大环境不好、更加趋向于专业性的情况下，找到适合自己的投资之路。